Kartu Kredit

Kartu Kredit

Inilah perbedaan dari kartu kredit aman yang menggunakan jaminan dengan kartu kredit tanpa jaminan atau agunan yang dijamin dengan uang modal awal saja. Ketika skor kredit Anda berada pada kisaran terendah 579 atau lebih rendah, menemukan penerbit credit card yang akan menyetujui Anda untuk salah satu produk mereka bisa menjadi hal yang mustahil. Untungnya, penerbit kartu menawarkan satu jenis credit card yang hampir semua orang dapat menyetujui. Dengan kartu kredit yang dijamin, konsumen dengan kredit buruk mendapatkan kesempatan untuk membangun kebiasaan baik dan membuktikan kelayakan kredit mereka dari waktu ke waktu.

Apa Itu Kartu Kredit Aman

Kartu kredit aman adalah jenis credit card yang membutuhkan setoran tunai sebagai jaminan. Setoran ini biasanya mendekati jumlah batas kredit yang Anda terima. Jika Anda mengajukan permohonan untuk credit card yang dijaminkan dan memberikan deposit 5 juta rupiah sebagai jaminan, misalnya, Anda kemungkinan besar akan memenuhi syarat untuk mendapatkan fasilitas kredit sebesar 5 juta rupiah sebagai hasilnya.

Anda mungkin bertanya-tanya mengapa ada orang yang menginginkan credit card yang memerlukan setoran tunai di muka, tetapi tidak terlalu sulit untuk memahami mengapa konsumen dengan kredit buruk mungkin mau mengajukan permohonan. Mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit tradisional tanpa jaminan tidak mungkin dilakukan ketika skor kredit Anda buruk, namun Anda mungkin tidak dapat meningkatkan kredit Anda dari waktu ke waktu jika Anda tidak dapat menemukan pemberi pinjaman untuk memberikan kredit kepada Anda.

Sebaliknya, dengan kartu kredit yang dijamin, konsumen yang perlu memperbaiki skor mereka dapat mengamankan jalur kredit mereka dengan setoran tunai. Dan karena pembayaran mereka dilaporkan ke tiga biro kredit, mereka mendapat kesempatan untuk membangun kredit dan meningkatkan peringkat kredit mereka dari waktu ke waktu.

Kartu kredit aman vs tanpa jaminan

Secara umum, credit card tanpa jaminan adalah kesepakatan yang lebih baik bagi konsumen. Ketika sebuah kartu tidak memiliki jaminan, ini berarti Anda tidak perlu memberikan deposit sebagai jaminan. Credit card tanpa jaminan juga cenderung memiliki fasilitas dan reward yang lebih baik, biaya yang lebih rendah, dan suku bunga yang lebih rendah.

Bagan berikut menjelaskan beberapa perbedaan terbesar antara credit card aman dan tidak aman:

PertanyaanKartu kredit tanpa jaminanKartu kredit yang diamankan
Deposit diperlukan?TidakIya
Skor kredit minimum untuk memenuhi syarat?Biasanya 670+Tersedia untuk skor di bawah 579
APR rata-rata?Lebih dari 16 persenAPR cenderung lebih tinggi untuk credit card aman
Biaya tahunan dibebankan?TerkadangBiasanya
Membantu Anda membangun kredit dengan melaporkan ke biro kredit?IyaIya
Hadiah tersedia?Ya, dengan banyak credit card rewardBeberapa credit card yang dijamin menawarkan imbalan

Cara mengajukan permohonan kartu yang dijamin

Mengajukan permohonan credit card yang dijamin berfungsi sama dengan mengajukan permohonan credit card tanpa jaminan; Anda akan mulai dengan membandingkan credit card aman untuk menemukan kartu yang menawarkan manfaat yang benar-benar Anda inginkan, lalu Anda akan melanjutkan dengan menekan tombol yang bertuliskan “ajukan sekarang”.

Informasi yang perlu Anda berikan dalam aplikasi kartu kredit aman Anda akan mencakup nama, tanggal lahir, alamat, nomor Jaminan Sosial, informasi pekerjaan, dan pendapatan. Sebagian besar credit card yang dijamin akan meminta Anda untuk membayar uang jaminan saat mendaftar, yang biasanya dapat Anda danai secara online dengan kartu debit atau rekening bank. Jika permohonan Anda untuk mendapatkan credit card yang dijamin tidak disetujui, setoran tunai yang Anda berikan akan dikembalikan kepada Anda, biasanya dalam beberapa hari kerja.

Cara meningkatkan ke kartu tanpa jaminan

Jika Anda telah memiliki credit card untuk kredit buruk selama beberapa waktu dan Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda sebagai hasilnya, Anda mungkin bertanya-tanya apakah sudah waktunya untuk meningkatkan ke kartu kredit tanpa jaminan. Anda biasanya memiliki dua opsi untuk meningkatkan kartu yang diamankan: Anda dapat meminta penerbit kartu Anda untuk mentransfer jalur kredit aman Anda ke kartu yang tidak aman, atau Anda cukup mengajukan permohonan untuk credit card baru yang tidak aman dan menutup akun credit card Anda yang aman . Perhatikan bahwa, ketika Anda menutup rekening credit card lama yang aman dan bereputasi baik, Anda akan mendapatkan kembali setoran penuh Anda.

Biasanya lebih baik mengajukan permohonan credit card baru tanpa jaminan setelah skor kredit Anda berada dalam kisaran yang dapat diterima. Opsi ini memungkinkan Anda memilih credit card yang tepat untuk kebutuhan Anda, apakah Anda ingin mendapatkan uang kembali atau memenuhi syarat untuk APR 0 persen dan mengkonsolidasi utang.

Membangun kredit dengan kartu yang dijamin vs. kartu tanpa jaminan

Dalam hal membangun skor kredit Anda, Anda akan menggunakan proses yang sama dengan credit card yang dijaminkan seperti yang Anda lakukan dengan kartu kredit tanpa jaminan.

Kedua jenis kartu tersebut melaporkan pergerakan Anda ke tiga biro kredit – Experian, Equifax dan TransUnion. Ini berarti bahwa pembelian, saldo, dan pembayaran credit card Anda akan dilaporkan oleh biro kredit, yang kemudian dibalik dan digunakan untuk membangun riwayat penggunaan kredit atas nama Anda.

Jika tujuan Anda adalah membangun kredit dan menjaga skor Anda dalam kondisi terbaik , Anda harus berusaha membayar tagihan kartu kredit Anda lebih awal atau tepat waktu setiap bulan dan menjaga tingkat penggunaan kredit Anda di bawah 30 persen.

Kartu kredit aman terbaik untuk tahun 2020

Anda harus meluangkan waktu untuk membandingkan semua penawaran teratas untuk menemukan satu dengan manfaat terbaik dan biaya terendah. Bankrate membandingkan lusinan kartu kredit aman untuk menemukan penawaran terbaik yang tersedia, dan berikut adalah tiga opsi teratas:

Discover it Secured

Discover it® Secured adalah salah satu dari sedikit kartu kredit terjamin yang memungkinkan konsumen mendapatkan hadiah tanpa mengenakan biaya tahunan. Anda akan mendapatkan uang kembali 2 persen di pompa bensin dan restoran (hingga $ 1.000 dalam pengeluaran gabungan setiap kuartal, lalu 1 persen) dan uang kembali 1 persen yang tidak terbatas untuk hal lainnya. Discover it Secured juga memungkinkan Anda untuk menetapkan batas kredit Anda sendiri antara $ 200 dan $ 2.500, tergantung pada jumlah setoran yang Anda berikan.

Di akhir tahun pertama Anda, Discover akan menyamai semua uang kembali yang Anda peroleh. Anda juga mendapatkan akses skor kredit FICO gratis pada laporan credit card Anda setiap bulan, yang dapat membantu Anda memantau kemajuan kredit Anda dari waktu ke waktu.

OpenSky Secured Visa

The Visa® Kartu Kredit OpenSky® Dijamin adalah pilihan yang baik jika Anda tidak memiliki sejarah kredit sama sekali. Anda harus membayar biaya tahunan $ 35 untuk membawa kartu ini, tetapi Anda mendapat kesempatan untuk mendapatkan credit card tanpa pemeriksaan kredit apa pun. Kartu ini memungkinkan Anda memilih batas kredit Anda sendiri berdasarkan setoran yang Anda berikan (antara $ 200 dan $ 3.000), dan pergerakan kredit Anda akan dilaporkan ke ketiga biro kredit.

Kartu ini tidak menawarkan hadiah atau fasilitas apa pun, tetapi ini bisa menjadi pilihan yang tepat jika Anda menginginkan credit card tetapi tidak ingin pertanyaan keras baru tentang laporan kredit Anda.

Capital One Secured Mastercard

The MasterCard Capital One® Dijamin memungkinkan Anda mengamankan jalur kredit dengan $ 49, $ 99 atau $ 200 deposit dikembalikan, yang membuat kartu ini pilihan yang baik bagi siapa saja yang tidak memiliki banyak uang tunai untuk meletakkan. Namun, Capital One akan mengawasi akun Anda untuk memeriksa apakah Anda akan secara otomatis dipertimbangkan untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi dalam waktu enam bulan.

Anda tidak akan mendapatkan hadiah apa pun dengan kartu ini, tetapi Anda juga tidak akan membayar biaya tahunan untuk membawanya. Anda juga mendapatkan kesempatan untuk memilih tanggal jatuh tempo bulanan Anda sendiri, yang bisa jadi nyaman jika Anda lebih suka membayar tagihan kartu kredit Anda di akhir bulan atau sekitar hari gajian.

error: Content is protected !!